Türkiye’de son yıllarda konut kredisi kullanarak ev sahibi olmak isteyenlerin sayısı artarken, uzmanlar “yanlış kredi tercihi, evi kazanç değil yük haline getirebilir” uyarısında bulunuyor.

Bankaların sunduğu cazip kampanyalar ve düşük faiz söylemleri dikkat çekse de, konut kredisi imzalarken gözden kaçan ayrıntılar uzun vadede ciddi maliyetlere yol açabiliyor. Peki konut kredisi çekerken en çok nelere dikkat etmek gerekiyor?

Öncelikle, farklı bankaların faiz oranlarını sadece rakamsal olarak değil, toplam maliyet üzerinden karşılaştırmak gerekiyor.

Uzmanlara göre tüketicilerin en sık yaptığı hata, aylık faiz oranına odaklanıp dosya masrafı, sigorta, ekspertiz, ipotek tesis ücreti ve komisyon gibi kalemleri hesaba katmamak. Bu nedenle bankadan mutlaka “toplam geri ödeme tutarı” ve “yıllık maliyet oranı” istenmesi öneriliyor.

Bir diğer kritik başlık ise vade ve taksit dengesi. Daha uzun vade, ilk bakışta düşük taksit avantajı sunsa da, toplam ödenen faizin önemli ölçüde artmasına neden oluyor.

Finansal danışmanlar, aylık taksitlerin hane gelirinin mümkünse yüzde 30–35’ini geçmemesi gerektiğini, aksi halde ilerleyen dönemde gelirde en küçük bir azalma ya da beklenmedik bir harcama durumunda ödeme güçlüğü yaşanabileceğini vurguluyor.

Konut kredilerinde bankalar çoğu zaman zorunluymuş gibi sunulan sigorta ve ek ürünlerle de gündeme geliyor. Oysa mevzuata göre hayat sigortasının bankadan alınması zorunlu değil; tüketici dilerse başka bir sigorta şirketiyle çalışabiliyor.

Bu nedenle kredi sözleşmesi imzalanmadan önce, hangi sigortaların gerçekten zorunlu olduğu, hangilerinin tercihe bağlı olduğu detaylı şekilde sorulmalı.

Gayrimenkulün kendisi de en az kredi şartları kadar önemli. Tapu kaydında ipotek, haciz, şerh gibi kısıtlar olup olmadığı, iskan durumu, imar uygunluğu ve bankanın yapacağı ekspertiz değerinin gerçekçi olup olmadığı mutlaka kontrol edilmeli.

Ekspertiz değeri, kullanılabilecek azami kredi tutarını doğrudan etkilediği için bu kalem sürprizlere yol açabiliyor.